파이어(FIRE)족 뜻과 필요 자산금액

안녕하세요 오늘은 파이어족에 대하여 포스팅해 보도록 하겠습니다.

파이어족이란?

FIRE는 Financial Independence + Retire Early의 줄임말로 정년까지 일하고 은퇴하는 일반적인 직장인들과 달리 경제적인 독립을 얻어 빠르게 은퇴할 목표를 가지고 있는 사람들을 말합니다.

파이어족들은 통상적으로 은퇴하는 나이인 60세~65세가 아니라 더 이른 나이에 은퇴하여 자기들이 원하는 삶을 살아가기를 원하는데요. 경제적 독립이 뒷받침되기 위하여 일하는 동안에는 그만큼 소비를 줄이고 저축을 많이 하여 일정 금액을 빠르게 달성하기를 희망합니다.

파이어족이 되기 위해서 자산은 얼마나 필요할까?

많이들 4%의 법칙을 이야기 합니다. 은퇴할 수 있는 자산이 정해져있다기 보다 자신들의 1년간 소비금액에 따라 은퇴 가능 자산을 측정하는데요. 은퇴 후 1년간 예상생활비의 25배를 곱한 자산을 목표 자산으로 설정합니다. 사람마다 결혼여부와 자녀유무가 다르고 소비패턴이 다르기 때문에 본인이 생활할 수 있는 예상비용을 정해놓고 목표를 설정합니다.

예를 한번 들어볼까요?

한달 생활비가 200만원인 경우 – 200만원 X 12 X 25 = 6억원

즉 6억원의 자산이 있는 경우 자산의 감소 없이 매달 200만원의 수익을 창출할 수 있다 봅니다.

파이어족들은 생활비는 어떻게 충당할까?

그렇다면 25배의 자산을 모으고 매년 4%의 수익률을 내야하는데 수익이 나는 투자에는 어떠한 것들이 있을까요?

1. 주식

그 방법에는 EFT 등과 같은 배당주, 부동산, 주식의 시세차익, 적금, 달러 등에 투자하는 방법이 있습니다. 최근 많은 분들이 배당주에 투자하고 계시고 실제로 현재 나와있는 배당주들의 배당금이 연 4% 이상인 것들도 많은데요. 다만 배당주는 주식 자체의 가격이 떨어질 리스크가 있다는 단점이 존재합니다.

2. 부동산

부동산에 투자하고 월세 등으로 수익을 얻는 방법도 있습니다. 월세 수익뿐만 아니라 부동산 가격이 증가하였을 때 얻는 수익도 큰 장점이 있습니다.

3. 예금/적금

최근 들어 금리가 많이 높아져서 적금이나 예금 등도 이율을 많이 주는 편이라 괜찮은 방법 중 하나지만 금리가 떨어졌을 때를 생각하면 적금이나 예금은 물가지수만큼의 이자가 발생하지 않을 수 있다는 단점이 있습니다. 물론 리스크만을 생각했을 때에는 제일 안전한 방법이기는 합니다.

파이어족의 리스크?

그러나 파이어족들에게도 리스크가 많습니다. 경기가 안 좋아 부동산이나 주식 가격이 하락하는 경우 자산이 크게 감소할 수 있고 월세 계약이 되지 않는 등 소득자체도 같이 감소할 수 있습니다. 자산이 감소하게 되면 아무래도 소득금액이 낮아질 수 있고요. 또한 자산에 따른 투자로 생활비를 벌어 확정적인 소득이 아니다 보니 소득이 낮아질 경우 생활의 질을 유지하지 못할 수 있습니다. 또한 건강 상태 악화 등 예상치 못하게 비용이 발생하는 경우도 파이어족의 리스크의 하나로 대두되고 있습니다.

나도 달성할 수 있을까?

아직 저는 조기 은퇴에 대해서 꿈꾸어 본 적은 없습니다. 아무래도 극단적으로 소비를 줄여야 하는 것도 있고 미래의 자녀계획도 있기 때문에 조기 은퇴는 현실적으로 조금 어려울 것 같습니다. 그러나 파이어족에 관련하여 포스팅하면서 파이어족이 되기 위해 소비를 줄이고 자산을 모으며 자산에 따른 소득을 창출시키는 점은 본받을 점이 많다고 생각합니다. 조기 은퇴는 어려울 수 있지만 자산금액을 늘릴 수 있도록 열심히 도전해 볼 예정입니다.

오늘은 파이어족에 대하여 포스팅해 보았습니다. 파이어족을 꿈꾸는 분들을 응원하고 파이어족에 대해 모르셨던 분들에게는 조금이나마 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 감사합니다!